Оценка любого имущества для целей страхования – ключевой момент сделки со страховой компанией. На основе экспертной оценки определяется сумма страховых компенсаций и выплат. Страховые компании чаще всего предлагают собственные услуги по оценке. Однако гораздо разумнее обращаться к независимой оценочной компании. В этом случае споры между страховщиком и страхователем при возникновении страхового случая можно разрешать гораздо быстрее и объективнее.
Суд часто подвергает сомнению оценку застрахованного имущества, произведенную специалистами страховой компании. Если одновременно с оценочными данными страховой компании представлять суду отчет по оценке от независимой оценочной компании, то стоит отметить, что суд склонен больше доверять последней.
Как правило, независимая экспертная оценка разительно отличается от данных, предоставленных страховой компанией. Прибегнув к услугам независимого оценщика уже при составлении договора, страхователи и страховщики сразу избавляют себя от будущих проблем и споров.
Объектами страхования могут выступать:
- недвижимое имущество;
- движимое имущество;
- бизнес, в том числе недополученные доходы;
- интеллектуальная собственность.
Методика оценки зависит, прежде всего, от объекта страхования. Главное при оценке – учитывать важнейший принцип самого процесса страхования. Это принцип замещения. Нужно рассчитать компенсацию ущерба таким образом, чтобы страхователь сохранил то же самое имущественное положение, что и до наступления страхового случая.
Наиболее сложной является оценка интеллектуальной собственности. В России сама схема страхования интеллектуальной собственности еще недостаточно проработана. Нет и четкой методики оценки интеллектуальной собственности. В настоящее время оценивается лишь потенциальный ущерб для частных случаев несоблюдения авторских прав (убытки при продаже пиратских копий, судебные расходы по доказательству прав на интеллектуальную собственность).
Размер страхового взноса определяется исходя из получаемого дохода от интеллектуальной собственности и величины страховых выплат. При оценке интеллектуальной собственности для целей страхования действует целый ряд коэффициентов, повышающих или понижающих сумму страхового взноса.
